首批5家民營銀行試點方案确定 阿裡(lǐ)騰訊參與
深化金融改革第一單落地，首批5家民營銀行試點方案确定 。阿裡(lǐ)巴巴，萬向(xiàng)，騰訊，百業源，均瑤，複星，商彙，華北，正泰，華峰等民營資本參與試點工作。
銀監會(huì)主席尚福林在做客人民日報“兩(liǎng)會(huì)e客廳”時披露：經(jīng)過(guò)反複論證和篩選，并報國(guó)務院同意，目前已确定5個民營銀行試點方案。試點采取共同發(fā)起(qǐ)人制度，每個試點銀行至少有2個發(fā)起(qǐ)人，同時遵守單一股東股比規定，分别由參與設計試點方案的阿裡(lǐ)巴巴、萬向(xiàng)、騰訊、百業源、均瑤、複星、商彙、華北、正泰、華峰等民營資本參與試點工作。
下一步銀監會(huì)將(jiāng)依法對(duì)發(fā)起(qǐ)人資格進(jìn)行審查，資格審查合格的，再正式提交籌建申請。待第一批試點取得經(jīng)驗，并總結評估後(hòu)，再逐步推進(jìn)。
民營銀行試點方案篩選标準主要有5條：一是有自擔剩餘風險的制度安排。二是有辦好(hǎo)銀行的股東資質條件和抗風險能(néng)力。三是有股東接受監管的具體條款。四是有差異化的市場定位和特定戰略。五是有合法可行的風險處置和恢複計劃，即“生前遺囑”。
這(zhè)次試點的選擇，不是計劃模式下的指标分配，也不是行政管理下的區域劃分，完全是對(duì)試點方案的優中選優。
——銀監會(huì)主席尚福林
銀行是一個特殊行業，要有嚴格的資質審查和監管；方案提出風險自擔，其實這(zhè)是強調市場起(qǐ)決定性作用。
——社科院副院長(cháng)李揚代表
開(kāi)設民營銀行的底線，就是不能(néng)産生任何系統性風險，同時能(néng)服務實體經(jīng)濟、保護消費者利益和公平競争。
——中國(guó)工商銀行副行長(cháng)張紅力委員
試點采取共同發(fā)起(qǐ)人制
主持人：請問尚主席，目前民營銀行工作的推進(jìn)情況如何？
尚福林：試點自擔風險的民營銀行，是銀行業改革一項很重要的内容。在銀行業，更多地引進(jìn)競争機制，可以提高銀行的服務水平，讓銀行自覺提高服務質量。這(zhè)項工作已經(jīng)列入今年啓動的改革項目。經(jīng)過(guò)反複論證和篩選，并報國(guó)務院同意，已經(jīng)選擇了五家方案進(jìn)行試點。試點采取共同發(fā)起(qǐ)人制度，每個試點銀行至少有2個發(fā)起(qǐ)人，同時遵守單一股東股比規定。下一步我們將(jiāng)依法對(duì)發(fā)起(qǐ)人資格進(jìn)行審查，資格審查合格的，再正式提交籌建申請。
主持人：這(zhè)五家方案是怎樣(yàng)确定的？
尚福林：黨中央、國(guó)務院提出試辦民營銀行以後(hòu)，得到民營企業和各地政府的積極響應，根據各地轉報和推薦的試點方案，我們進(jìn)行了認真的比較和篩選，擇優确定了這(zhè)五家方案。這(zhè)次試點的選擇，不是計劃模式下的指标分配，也不是行政管理下的區域劃分，完全是對(duì)試點方案的優中選優。在選擇的标準上，主要考慮到五個方面(miàn)的因素：
第一，要有自擔剩餘風險的制度安排。大家都(dōu)知道(dào)，銀行是管理風險的，它有風險的外溢性，所以要考慮到一旦出現風險以後(hòu)，它能(néng)夠承擔風險，能(néng)夠防止這(zhè)種(zhǒng)風險的外溢，防止損害存款人的合法權益。
第二，要有辦好(hǎo)銀行的股東資質條件和抗風險能(néng)力。比如說淨資本充足，主營業務突出，以往有良好(hǎo)的經(jīng)營記錄。
第三，有股東接受監管的具體條款。
第四，有差異化的市場定位和特定的戰略。
第五，有合法可行的風險處置和恢複計劃，用行話講，叫(jiào)做“生前遺囑”。
在這(zhè)五點基礎上，通過(guò)試點，總結經(jīng)驗，再逐步推進(jìn)。
主持人：其實民營銀行不是一類新的機構，以前也有民營資本投資的銀行，爲什麼(me)這(zhè)次還(hái)會(huì)提到試點這(zhè)個概念呢？
尚福林：民營資本進(jìn)入銀行，法律上本身沒(méi)有障礙，實踐中也已經(jīng)比較普遍了，主要是通過(guò)兼并重組和在銀行改制、改造的過(guò)程中進(jìn)入了銀行業。真正由民營資本發(fā)起(qǐ)設立還(hái)比較少，真正自擔剩餘風險的并不多。所以，這(zhè)次試點主要是試行自擔風險的新機制。具體來講，一是讓資本說話的公司治理機制，二是讓資本決策的經(jīng)營管理機制，三是讓資本所有者承擔風險損失的市場約束機制。此前我們在這(zhè)些方面(miàn)還(hái)缺乏經(jīng)驗，爲了防止整體試錯，所以還(hái)是要通過(guò)試點積累經(jīng)驗，逐步推開(kāi)。
民營銀行要守牢風險底線
主持人：李院長(cháng)，您覺得這(zhè)五點要求對(duì)推進(jìn)民營銀行試點有何意義？
李揚：現在，對(duì)民營資本進(jìn)入金融業的政策“玻璃門”已拆除，但仍要關注兩(liǎng)個問題：第一，民營資本辦銀行常常有一個誤解，覺得辦銀行和自己辦的一般企業一樣(yàng)，自己說了算，可以方便融資。其實銀行是一個特殊行業，在任何國(guó)家都(dōu)是特許經(jīng)營，要有嚴格的資質審查和監管。因爲銀行面(miàn)向(xiàng)大衆經(jīng)營。雖然股權完全是私人的，但是經(jīng)營活動是外溢的，在相當程度上有公共性。因此保障公共利益，就要有法律、有機構來實施這(zhè)些保障。第二是風險。方案提出風險自擔，其實這(zhè)是強調市場起(qǐ)決定性作用。市場允許你從事(shì)業務，市場也要求出問題時你必須自擔風險。
主持人：作爲大型銀行的行長(cháng)，請問張行長(cháng)怎麼(me)看待民營銀行試點問題？
張紅力：銀行最擔心的就是發(fā)生系統性風險，因爲一家銀行發(fā)生問題，就會(huì)有系統性影響，所以我們希望競争對(duì)手都(dōu)能(néng)健康成(chéng)長(cháng)。開(kāi)設民營銀行的底線，就是不能(néng)産生任何系統性風險，同時能(néng)服務實體經(jīng)濟、保護消費者利益和公平競争。在開(kāi)放的行業中，各位投資主體應在同樣(yàng)的環境下開(kāi)展金融活動，同樣(yàng)接受監管，承擔同樣(yàng)的責任和義務。
我認爲，由于民營銀行存在信用劣勢，可能(néng)會(huì)難以吸收到公衆存款。解決這(zhè)個問題，就要在推進(jìn)民間信用體系建立的同時，建立風險自擔機制和存款保險制度，使存款人利益受到保護，有利于提高公衆對(duì)民營銀行的信心
